Crédito Fácil – Parte 1

Certamente, já viu alguns spots publicitários que referem:

“Automóvel (…) por apenas 75€/mês sem entrada (…)”

Ora, pergunto-me como é que há pessoas que optam por esta solução de financiamento? É fácil, não têm dinheiro mensalmente para pagar um carro, mas por acaso até têm 75€ (com alguma dificuldade) e passam a ter um carro novo. E sabem que mais? Os vizinhos, colegas e amigos vão todos ver!

Errado!

Vão todos ver é verdade, mas nas suas costas o mais certo é a maioria pensarem: “Como é que é possível ter um carro daqueles, novinho em folha, quando por vezes está sempre a lamentar-se por falta de dinheiro para isto e para aquilo?(…)”. Enfim, podia continuar esta conversa aqui e nunca mais acabava. Isso sim, é certo.

Bem, mas não é isto que me interessa referir. “Víboras” e amigos da onça há em todo o lado.

O que nos interessa referir é o caso prático deste financiamento.

Vamos a contas!

Como é do conhecimento, os carros desvalorizam muito. Um carro de 15.000€, sai de um stand, novinho em folha e passa automaticamente a valer 11.000€ como retoma e cerca de 13.500€ a particular (valores aproximados).

Neste financiamento especifíco, o comprador fica a pagar mensalmente um valor sem qualquer entrada. Ou seja, 75€ mensais. Mas é agora que aparecem os asteriscos, 75€ no 1º ano, 100 e tal no 2º e 3º ano, 200 e tal no 4º e 5º ano e 300 e tal no 6º e no 7º ano. Tantos anos…E a prestação cada vez a aumentar mais! E para ajudar a piorar, a última prestação é acrescida de 10% de valor residual. Para quem não sabe e muito resumido é a entrada que não deu no início e que irá pagar no fim do contrato, sobre o valor do automóvel.

Agora repare, como tinha dito anteriormente um carro desvaloriza assim que sai do stand, de dia para dia e de ano para ano. Mas ao contrário, neste financiamento a sua prestação vai aumentar (significativamente), de ano para ano. E à medida que lhe vai custando mais a pagar o carro, porque os anos vão passando, o carro vai envelhecendo, a garantia terminou, algumas avarias aparecem, e a sua prestação sempre a aumentar! É um péssimo negócio!

Mas a pessoa pensa 75€/mês é pouco para um carro novo. Isso é verdade. Mas e se acontece algum imprevisto a partir do 2º ano e nos seguintes? Sabe que no 1º ano pagou 75€/mês e praticamente não amortizou nada ao seu financiamento? Se tiver um aperto e precisar de vender o carro para se livrar do financiamento, não vai conseguir pelo valor que ainda tem em dívida! E depois, o que acontece? Resposta óbvia: surgem os problemas.

Sabe que as pessoas que tomam decisões acertadas e que compraram um automóvel com financiamento, vão tentando todos os anos amortizar a dívida para tentar reduzir o valor da prestação ao longo dos anos ou reduzir a duração do contrato?

Não caia em tentações. Faça contas e a melhor solução para todos os problemas é prevenir o futuro. E o futuro preveni-se com opções acertadas e  não com decisões precipitadas!

E até podia acrescentar aqui mais umas contas para o caso de seguir com o financiamento até ao fim e mostrar-lhe quanto pagou pelo seu carro e qual o valor de mercado no final dos 8 anos de financiamento.

Ainda assim acha que vale a pena?